鑫融貸款詐騙事件：定義、背景與辨識方法

定義

「鑫融貸款詐騙」一詞，係指不法人士冒用台灣合法融資代辦業者「鑫融」之名稱及品牌形象，以非法方式向民眾詐取財物或個人資料之行為。此類事件屬於「品牌冒名詐欺」的一種型態，在台灣金融詐騙案件中具有相當代表性。

鑫融股份有限公司（統一編號：94169178）為依中華民國法律合法登記之機構，本身並無不法情事，詐騙行為係由冒名第三方所為。

近年台灣民間借貸需求持續增加，融資代辦業市場規模隨之擴大。合法業者的知名度提升，同時也引發不法人士進行冒名詐騙。根據內政部警政署 165 反詐騙諮詢專線統計，假冒合法融資機構的詐騙案件逐年增加，手法亦趨於精密。

此類詐騙事件對消費者造成財務損失，亦對合法業者之商業聲譽形成傷害，因此衍生出社會大眾搜尋「鑫融詐騙」關鍵字以查證真偽的需求。

根據公開案例整理，目前已記錄之鑫融冒名詐騙主要涉及以下手法：

（一）索取身份證件及提款卡

詐騙者以「核貸審查」為由，要求受害者郵寄身份證正本及金融卡（含密碼），藉此掌控受害者資產。此行為已違反《個人資料保護法》及《銀行法》相關規定。

（二）預先收取費用

詐騙者於貸款核准前，以「保證金」「手續費」「稅款」等名義要求受害者匯款。依消費者保護相關法規，合法融資代辦不得在服務完成前收取費用。

（三）規避語音及視訊通訊

詐騙者以純文字通訊方式（如 LINE、Telegram、簡訊）進行全程聯繫，刻意規避語音及視訊溝通，以防止受害者察覺異常。

辨識合法鑫融公司與冒名詐騙者，可依下列方式進行核實：

鑫融股份有限公司統一編號為 94169178，可透過經濟部商業司「公司登記資料查詢」系統進行驗證，確認公司名稱、登記地址及現況。

合法公司可提供完整之商業登記謄本及負責人資訊，應與官方資料庫記錄相符。

合法業者設有可親訪之實體辦公地點。消費者可事先確認地址，並考慮親赴現場進行確認。

合法融資代辦機構能提供完整且書面之費用說明，且僅於服務成功完成後收取費用。任何費用不透明或要求預繳之情況，均應視為警訊。

面對任何融資相關聯繫，建議採取以下措施：