歡迎來到聯智辦的「貸款幼幼班」！這篇文章是專門寫給對金融名詞一頭霧水的朋友們。我們不講艱深的術語，只講你一定要知道的基礎知識。搞懂這些，你就拿到了通往資金大門的鑰匙。

什麼是「聯徵」？

想像一下，你在學校有一張成績單，記錄了你的考試分數和缺曠課紀錄。「聯徵」就是你在金融界的成績單。

全名是「金融聯合徵信中心」的信用報告。上面記錄了你辦過哪些信用卡、有沒有遲繳、借了多少錢。銀行要不要借錢給你，90% 都是看這張成績單。所以，保持良好的繳款習慣，就是在幫你的成績單加分。

什麼是「無擔保」與「有擔保」？

這兩個名詞常聽到，其實很好分：

無擔保貸款：就是「信用貸款」。不需要抵押任何東西，純粹靠你的「信用」和「收入」來借錢。因為銀行風險比較大（怕你跑路），所以利息通常比較高，額度比較低。

有擔保貸款：就是你拿東西給銀行押著，例如「房貸」、「車貸」。如果你還不出錢，銀行可以把房子車子賣掉抵債。因為有東西押著，銀行風險低，所以利息通常比較低，額度可以借比較高。

為什麼需要「財力證明」？

銀行不是慈善機構，借錢給你最怕你還不出來。所以你需要證明你有「還款能力」。

最好的證明：薪資轉帳紀錄（薪轉）、年度扣繳憑單。

次好的證明：勞保投保明細、經常往來的存摺影本。

如果你是領現金的，記得每個月固定時間把錢存進去，自己製造「金流」，這樣至少能證明你有穩定的現金進帳。

什麼是「負債比」？

這是一個數學題：你的「無擔保債務總額」不能超過「平均月收入的 22 倍」。

例如你月薪 4 萬，那你在所有銀行借的信貸加起來，依法不能超過 88 萬（4萬 x 22）。這是金管會規定的天條，誰都不能打破。

掌握這四個基礎觀念：顧好聯徵、分清擔保、準備財力、算好負債比。恭喜你，你已經從幼幼班畢業，可以準備申請貸款囉！