聯智辦每天都會收到雪片般的讀者提問。我們發現，大家的煩惱其實都很像！今天我們特地精選了三個「詢問度最高」的問題，請來我們的貸款專家為大家一次解答。如果你也有這些困擾，看這篇就對了！

Q1：我沒有信用卡，是「信用小白」，這樣可以貸款嗎？

專家回答：

這真的很常見！銀行其實不喜歡「一片空白」的人，因為無從判斷你的還款習慣。

解決方案 A：先去辦一張信用卡，隨便刷個幾筆並全額繳清，養個 3-6 個月的紀錄再辦貸款。

解決方案 B：如果你急著用錢，等不及養信用，可以尋找願意接受小白的「融資公司」。例如鑫融這類平台，他們不完全依賴聯徵分數，只要你有穩定的工作收入（或是機車、手機等擔保品），過件機率會比銀行高很多。這對年輕人來說是一個很好的起步跳板。

Q2：我曾經遲繳過信用卡，現在想辦信貸會過嗎？

專家回答：

這要看你遲繳的嚴重程度。

如果是「幾天」且「偶爾」，趕快繳清通常還有救。

如果是「已經被停卡」或「變成呆帳」，那聯徵中心會有紀錄（揭露期），這段期間銀行基本上是 100% 拒絕的。

這時候千萬不要再亂送件銀行了！建議先尋求民間的債務整合協助，先把債務處理好，等待信用恢復。不要相信坊間說可以「洗掉不良紀錄」的詐騙，紀錄是洗不掉的，只能靠時間沖淡。

Q3：貸款利率可以談嗎？還是銀行說了算？

專家回答：

當然可以談！但你要有籌碼。

如果你的職業好（百大企業）、年資長，或者你跟這家銀行往來很久（薪轉戶、存款戶），你絕對有資格打電話去要求「降息」或「減免手續費」。

話術教學：「我有問到另一家銀行給我 x% 的利率，但我比較習慣用你們家，能不能幫我爭取一樣的優惠？」通常為了留住優質客戶，銀行業務都會願意幫你爭取的！

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